Odpowiedzialność zawodowa drugorzędnych zawodów medycznych
Pacjenci obdarzają Cię dużym zaufaniem. Odpowiedzialność za ich dobro jest odpowiednio wysoka. Nawet przy wieloletnim doświadczeniu zawodowym nie można wykluczyć możliwości popełnienia błędu. Jeden zły ruch, jedna zła decyzja i konsekwencje mogą być druzgocące – finansowe i prawne. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone przy wykonywaniu zawodu chroni i nie pozostawia na lodzie, jeśli pacjenci staną się roszczącymi lub powodami.
Przykłady roszczeń z praktyki
MASAŻYSTA
Podczas zabiegu pacjenta stół do masażu nagle się zapada. Nie hamując, pacjentka uderza nosem o podłogę wyłożoną kafelkami. Pacjentka domaga się odszkodowania za złamanie nosa w wyniku wypadku.
UZDROWICIEL
Podczas zabiegu akupunktury naturopata przypadkowo uszkadza płuco pacjenta. Skutkuje to odmą opłucnową. Po wyzdrowieniu pacjent wnosi pozew o odszkodowanie.
PIELĘGNACJA STÓP
Podczas leczenia podolog zbyt głęboko nacina i rani jeden z dużych palców u nogi pacjenta. Ze względu na cukrzycę pacjenta rana nie goi się pomimo leczenia. Dochodzi do stanu zapalnego i martwicy. Palec musi zostać amputowany. Krewni pacjentki namawiają ją do złożenia pozwu o odszkodowanie.
UZNANIE
W placówce opieki ambulatoryjnej rodzice pacjentki. Czas jednego z kolegów jest o wiele bardziej gorączkowy, ponieważ nie znaleziono jeszcze zastępstwa macierzyńskiego. Pozostawia to bardzo mało czasu na opiekę nad poszczególnymi pacjentami. W przypadku pacjenta cierpiącego na chorobę Parkinsona, na przykład, coś ważnego zostało przeoczone podczas przepisywania leków. Lekarz rodzinny przepisał tabletki z podwójną zawartością substancji czynnej, aby obniżyć koszty – z wyraźną instrukcją, że można podawać tylko pół tabletki na podanie. Dostarczono całe tabletki, co doprowadziło do tego, że pacjent otrzymał zbyt dużą dawkę leku, powodując halucynacje. Diagnoza została postawiona w szpitalu, gdzie pacjent musiał być leczony po poważnym upadku. Wszczęto postępowanie o odszkodowanie.
LOGOPEDIA
W gabinecie logopedycznym wieczorem zapomina się o kawie. Wyłączyć urządzenie. Rosnące ciepło powoduje, że plastik w ekspresie zaczyna się tlić. Początkowo pali się tylko ekspres do kawy, potem kuchnia, a następnie ogień rozprzestrzenia się dalej. Wynajęte pomieszczenia praktyki ulegają pięciocyfrowym stratom.
Dla kogo jest ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej?
Ubezpieczenie to jest absolutną koniecznością dla pracowników służby zdrowia wszystkich specjalności, np. opiekunów, fizjoterapeutów, lekarzy medycyny alternatywnej, masażystów itp.
Co jest ubezpieczone?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje odpowiedzialność prawną, która może wynikać z działalności, cech i stosunków prawnych ubezpieczonej praktyki. Po ustaleniu obowiązku wypłaty odszkodowania, ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej zawsze wypłaca odszkodowanie do wysokości poniesionej szkody, maksymalnie do uzgodnionej w umowie sumy ubezpieczenia. W przypadku niektórych ryzyk istnieją odrębne sumy ubezpieczenia i, w stosownych przypadkach, udziały własne określone w umowie. Ubezpieczeniem objęci są wszyscy właściciele praktyki, pracownicy i inni zastępcy (stażyści, pracownicy wakacyjni itp.).
Jakie ryzyka i roszczenia są objęte ubezpieczeniem U. A. ubezpieczony?
Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej obejmuje obrażenia ciała, szkody majątkowe i straty finansowe. Zakres świadczeń rozciąga się na pokrycie roszczeń odszkodowawczych osób trzecich.
Jakie ryzyka i straty nie są objęte ubezpieczeniem?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje wiele roszczeń, ale zawiera również wyłączenia. Na przykład ubezpieczenie nie obejmuje:
• szkód, których sam doznałeś
• szkód spowodowanych umyślnie
• szkód, które nie podlegają ryzyku zawodowemu lub nie są związane z ubezpieczonym ryzykiem.
Gdzie obowiązuje ubezpieczenie?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obowiązuje na terenie Niemiec. Dotyczy to zarówno praktyk, jak i działalności na terenie osób trzecich (np. wizyty domowe). Specjalne przepisy mają zastosowanie do roszczeń za granicą, w zależności od usługodawcy i taryfy. W tym przypadku region za granicą, powód pobytu za granicą i czas trwania są decydujące dla tego, czy ochrona ubezpieczeniowa istnieje, czy nie.
Zobacz jeszcze: Ubezpieczenie zdrowotne dla Polaków w Niemczech
Jak określić sumę ubezpieczenia?
Suma ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej powinna zawsze zależeć od konkretnego ryzyka ubezpieczającego. Ze względu na bezpośrednią działalność z udziałem ludzi, nie powinna być niższa niż 3 mln EUR – najlepiej 5 mln EUR.
Jakie płatności są dokonywane w przypadku roszczenia?
- Koszty zaspokojenia uzasadnionych roszczeń
- Koszty obrony przed nieuzasadnionymi roszczeniami
We wszystkich przypadkach roszczenia są wypłacane po potrąceniu uzgodnionego udziału własnego. Może się ona różnić w zależności od obszaru.
Jakie dodatkowe ubezpieczenia są zalecane?
Oprócz odpowiedzialności zawodowej, żaden zawód medyczny nie powinien być pozbawiony odpowiedniego odpowiednika: specjalistycznego ubezpieczenia ochrony prawnej w zakresie opieki zdrowotnej. Ta cenna ochrona uzupełnia ubezpieczenie na wypadek sporów prawnych i chroni w prawie wszystkich dziedzinach prawa. Należy przy tym uwzględnić wszystkie ważne moduły. Ze względu na bliski kontakt z ludźmi, osoby wykonujące ten zawód są coraz częściej narażone na zarzuty karne (specjalna ochrona prawna w sprawach karnych). Ochrona prawna umów o praktykę pomaga w dochodzeniu roszczeń w przypadku sporów związanych z jedną z wielu umów wymaganych do prowadzenia własnej praktyki.
Jeśli z powodu choroby lub wypadku nie jesteś już w stanie normalnie wykonywać swojej pracy, Twoje źródło utrzymania jest zagrożone. Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest idealnym sposobem na zabezpieczenie się przed taką sytuacją. Pozwala ono zabezpieczyć określoną miesięczną kwotę renty przez pewien okres czasu. Emerytura powinna odpowiadać wcześniejszym dochodom, a ostateczny wiek powinien umożliwiać płynne przejście na emeryturę. Tak czy inaczej, powinieneś odpowiednio zabezpieczyć się na starość.
W przypadku ubezpieczenia od niezdolności do pracy ważne jest, aby tzw. klauzula infekcyjna została uwzględniona w warunkach umowy. Zasadniczo świadczenia z takiej umowy są wypłacane tylko wtedy, gdy np. choroba uniemożliwia pracę. Jednak już w przypadku wykrycia tylko zakażenia chorobą można zakazać wykonywania zawodu. Tylko w przypadku zawarcia klauzuli o zakażeniu, ubezpieczenie od niezdolności do pracy zostanie wypłacone nawet wtedy.
Versicherungskaufmann – dyrektor spółki. ComVers – brokerzy ubezpieczeniowi z siedzibą w Hamburgu.