Przykłady szkód
Szczęśliwego Nowego Roku…?
Aby wybudować nowy dom, firma budowlana wykopała dół pod piwnicę. Ponieważ nieruchomość znajduje się w dolnej części zbocza, sąsiednie domy muszą być podparte. Podczas podpierania jednego z tych domów jego mur został poważnie uszkodzony. W pierwszej ekspertyzie szkody oszacowano na niecałe 30 000 euro. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa wszystkie poniesione koszty.
Nie Tak Dobrze Wyposażone…
Blok mieszkalny ma zostać otynkowany i pomalowany. Rusztowanie jest wynajmowane specjalnie w tym celu i montowane przez firmę zajmującą się rusztowaniami. W nocy poluzowała się deska i spadła na sąsiada. Odpowiedzialność cywilna firmy rusztowaniowej pokrywa koszty naprawy.
Nic Dobrego Nie Przyszło z Góry…
Firma malarska otrzymuje zlecenie odnowienia fasady domu. Jeden z malarzy upuszcza z drabiny pełne wiadro farby. Powoduje to uszkodzenie ogrodu zimowego w domu oraz znajdujących się w nim roślin i mebli. Firma malarska ponosi odpowiedzialność za szkody i musi pokryć poniesione koszty naprawy lub wymiany. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa szkody.
Niezłe Pogłębianie…
Firma koparkowa otrzymuje zlecenie wykopania drogi w celu ponownego ułożenia kanalizacji. Podczas prac ziemnych operator koparki uszkodził linię energetyczną łopatą koparki. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej spółki pokrywa naprawę linii i wynikające z niej szkody dla sąsiednich przedsiębiorstw.
Ocena: Nieodpowiednia…
Hydraulik nieprawidłowo instaluje rurę, powodując, że otaczająca ją ściana została uszkodzona przez wilgoć. Aby naprawić ścianę oraz naprawić rurę, trzeba ją rozkuć. Koszty rozkucia ściany są pokrywane z ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
Ten, Kto Ma Szkodę, Może Również Zapłacić…
Maszyna budowlana powoduje pożar w firmie murarskiej z powodu usterki technicznej. Wysoka kolumna dymu powoduje uszkodzenia sadzy w budynkach i samochodach w sąsiedztwie, a warzywa psują się na polu. Poszkodowani mieszkańcy i rolnik zwracają się do firmy z roszczeniami o odszkodowanie. Firma ubezpieczeniowa sprawdza różne roszczenia i zaspokaja te uzasadnione.
Jakie ryzyka i straty można ubezpieczyć od odpowiedzialności cywilnej?
Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej obejmuje obrażenia ciała, szkody majątkowe i wynikające z nich straty finansowe. Zakres usług obejmuje również pokrycie roszczeń osób trzecich.
Zobacz również wpis na temat: Ubezpieczenie OCP / OCPD
Jakie ryzyka i straty nie są ubezpieczone?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje wiele roszczeń, ale zawiera również wyłączenia. Na przykład, ubezpieczenie nie obejmuje:
- Uszkodzenia, których sam doznałeś
- Uszkodzenia spowodowane umyślnie
- Straty, które nie podlegają ryzyku specyficznemu dla firmy lub nie można ich przypisać ubezpieczonemu ryzyku
- Czyste straty finansowe
- Szkody związane z realizacją zlecenia
Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie?
Ubezpieczenie to jest absolutną koniecznością dla wszystkich firm z branży budowlanej i pomocniczej.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – co jest ubezpieczone?
Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność prawną, która może wynikać z działalności, własności i stosunków prawnych ubezpieczonej firmy. Po ustaleniu obowiązku wypłaty odszkodowania, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawsze wypłaca odszkodowanie do wysokości poniesionej szkody, ale maksymalnie do uzgodnionej w umowie sumy ubezpieczenia. W przypadku niektórych rodzajów ryzyka w umowie określone są odrębne sumy ubezpieczenia oraz, w stosownych przypadkach, udziały własne.
Ubezpieczeniem objęci są wszyscy szefowie (właściciele, kierownicy itp.), pracownicy i inni zastępcy (stażyści, pracownicy wakacyjni itp.).
Gdzie ma zastosowanie ubezpieczenie?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej i odpowiedzialności cywilnej za produkt jest generalnie ważne na terenie Europy. Dotyczy to zarówno pomieszczeń biznesowych, jak i działań na terenie osób trzecich (np. na placach budowy).
Ponadto istnieje ogólnoświatowa ochrona ubezpieczeniowa dla produktów wytworzonych w Niemczech, jeśli zostały one wysłane za granicę bez dostarczenia ich tam lub zlecenia ich dostarczenia (eksport pośredni). Jeśli pracujesz poza Europą lub eksportujesz bezpośrednio, ochrona ubezpieczeniowa musi zostać rozszerzona na wniosek.
Jak można określić sumę ubezpieczenia?
Kwota ubezpieczenia zależy od konkretnego ryzyka posiadacza polisy.
Jakie płatności są dokonywane w przypadku roszczenia?
- Koszty zaspokojenia uzasadnionych roszczeń
- Koszty obrony przed nieuzasadnionymi roszczeniami
W każdym przypadku wypłata odszkodowania jest pomniejszana o uzgodniony udział własny. Może się on różnić w zależności od obszaru.
Co Należy Wziąć pod Uwagę?
Różne firmy wymagają różnej ochrony ubezpieczeniowej. Dlatego polisy składają się z różnych modułów z dowolnie łączonymi rozszerzeniami ochrony i dodatkowymi klauzulami, które można dostosować do indywidualnych potrzeb.
Jakie Dodatkowe Ubezpieczenia Są Zalecane?
Dyrektorzy zarządzający, członkowie rad nadzorczych lub członkowie zarządów ponoszą osobistą i nieograniczoną odpowiedzialność całym swoim prywatnym majątkiem za błędy w doradztwie i podejmowaniu decyzji – dotyczy to również sytuacji, gdy dyrektor zarządzający jest jednocześnie akcjonariuszem!
Ubezpieczenie D&O (ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dyrektorów i członków zarządu) zapewnia ochronę w przypadku, gdy oni lub inna ubezpieczona osoba zostaną pociągnięci do odpowiedzialności za straty finansowe (ani obrażenia ciała, ani szkody majątkowe) w związku z odpowiednią ubezpieczoną działalnością.
Ponieważ od 1 lipca 2010 r. ustawodawca wprowadził obowiązkowy udział własny w wysokości 10%, maksymalnie 1,5-krotności rocznego wynagrodzenia brutto, dla członków zarządu spółek akcyjnych, zaleca się dodatkowe ubezpieczenie D&O.
Firmy mogą również rozszerzyć swoją ochronę ubezpieczeniową o oddzielną polisę ubezpieczeniową AGG. Zapewnia ona ochronę ubezpieczeniową w przypadku roszczeń z tytułu dyskryminacji wynikających ze stosunku pracy i/lub codziennej działalności.
Versicherungskaufmann – dyrektor spółki. ComVers – brokerzy ubezpieczeniowi z siedzibą w Hamburgu.
